Naše prístupy
Prehľad nástrojov a prístupov, ktoré používame na zachovanie a prenos kapitálu v čase.
Väčšina finančných produktov je optimalizovaná na výkon v priebehu jedného roka. My navrhujeme štruktúry s horizontom desiatich, dvadsiatich, niekedy tridsiatich rokov. Tento rozdiel nie je len filozofický – má priamy dopad na výber právnej formy, alokáciu aktív, daňové ošetrenie aj na to, ako komunikujeme s ďalšou generáciou klientovej rodiny. Naše stratégie sú komplexné, no vždy zrozumiteľné – každý klient dostane písomné vysvetlenie každého kroku.
Luxemburské a liechtensteinské poistné obálky umožňujú investovať do širokého spektra aktív pod ochranou poistného práva EÚ. Využívame ich na oddelenie aktív od osobného majetku klienta, efektívne zdaňovanie výnosov a plynulý prevod na dedičov bez notárskeho konania. Každá obálka je nastavená individuálne vrátane voliteľného poradného výboru aktív.
Holding nie je iba nástroj daňovej optimalizácie – je to správcovská platforma pre rodinné aktíva. Pomáhame zakladať slovenské aj zahraničné holdingové spoločnosti, nastavovať akcionárske zmluvy, stanoviská pre predstavenstvá a pravidlá pre vstup a výstup nových generácií. Výsledná štruktúra je robustná, auditovateľná a prenosná.
Nehnuteľnosti, súkromné dlhopisy, forestry fondy a infraštruktúrne projekty tvoria odolnú vrstvu portfólia pri nízkej korekcii s likvidnými trhmi. Selektujeme príležitosti s overiteľným kreditným profilom a zabezpečujeme due diligence, aby klienti rozumeli, čo presne vlastnia a aký je mechanizmus ochrany istiny.
Pripravujeme klientov na scenáre, o ktorých nechcú hovoriť: nečakaná invalidita, rozvod, obchodný spor alebo náhly pokles trhu. Pre každého klienta vypracovávame písomný krízový plán s jasnými spúšťačmi a eskalačnými krokmi, aby rozhodovanie v strese prebiehalo podľa vopred dohodnutých pravidiel, nie emócií.
Spolupracujeme so sieťou overených daňových poradcov a advokátov na Slovensku aj v Rakúsku, Českej republike a Luxemburgu. Naším cieľom nie je agresívna optimalizácia, ale trvalo udržateľná štruktúra, ktorá obstojí pri prípadnom daňovom audite a je v súlade s aktuálnou legislatívou EÚ vrátane smerníc ATAD a DAC6.
„Keď sme sa rozhodli predať rodinnú výrobnú firmu, Skupina Horváth navrhla retenčnú štruktúru, ktorá umožnila reinvestovať výťažok do diverzifikovaného portfólia s luxemburskou poistnou obálkou. Celý proces trval osem mesiacov a prebehol bez jedinej nepríjemnosti zo strany správcu dane.“
Marta Kováčiková, Trenčianska Teplá
Naše riešenia sú navrhnuté pre fyzické osoby a rodiny s čistým investovateľným majetkom od 500 000 € a vyššie, ako aj pre majiteľov firiem pripravujúcich sa na predaj alebo generačnú výmenu. Akceptujeme obmedzený počet nových klientov ročne, aby sme zachovali kvalitu poradenstva.
Závisí to od komplexnosti situácie. Jednoduchšia poistná obálka s existujúcim portfóliom sa dá nastaviť za šesť až osem týždňov. Kompletná holdingová štruktúra s medzinárodnou zložkou trvá spravidla štyri až osem mesiacov. Vždy pracujeme s realistickým harmonogramom dohodnutým vopred.
Áno. Skupina Horváth je registrovaná v registri finančných agentov Národnej banky Slovenska. Naši poradcovia spĺňajú požiadavky odbornej spôsobilosti podľa zákona č. 186/2009 Z.z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. Kópiu licencie poskytneme na vyžiadanie.
Primárne pracujeme na základe ročného retenčného poplatku dohodnutého pri nástupe spolupráce. V niektorých prípadoch je kombinácia s jednorázovým poplatkom za projekt vhodnejšia. Žiadne skryté provízne štruktúry od produktových partnerov – každý peňažný tok súvisiaci s vašou správou je písomne zaznamenaný a raz ročne reportovaný.
Áno, viac ako tretina našich klientov pochádza z Bratislavy, Nitry a Žiliny. Stretnutia organizujeme v kancelárii v Trenčíne alebo v prenajatých zasadacích miestnostiach v Bratislave podľa preferencie klienta. Videokonferencie využívame na operatívne konzultácie, nie na citlivé strategické rokovania.
Prvé stretnutie trvá 60 minút a je bez záväzkov. Prinesieme konkrétne otázky – a vypočujeme si vaše.